不良信用记录几年可以消除?

不良信用记录本质上并不会随着时间的增加就会消除，如果用户没有履行还款义务的话，那么不良信用记录就会一直保留在用户的征信报告里面。要消除不良信用记录唯一的解决办法就是用户履行还款义务，这样不良记录从用户还款当天开始保留五年就会消除了。也就意味着不良信用记录一旦产生，最少也是会保留五年才会消除的。

当然对于不良信用记录有疑问的或者非自身原因造成的不良信用记录，用户是可以尝试进行申诉的，若是申诉成功了，那么不良信用记录是有可能马上就消除掉的。

其实不仅仅是不良信用记录可能会对征信造成影响，征信太花也是会对贷款造成一定影响的。征信太花往往就是指用户的征信报告上有很多的查询记录，征信报告上查询记录太多对于贷款机构来说就会认为用户是比较缺钱的，从而就会质疑用户是没有足够的还款能力，进而拒绝用户的贷款申请。

不良信用记录包括什么?

一.逾期记录

逾期记录毫无疑问就是不良信用记录，这个大家肯定知道，如果逾期不超过30天，逾期次数不超过3次的话，还可能可以申请到其他贷款。如果达到了连三累六的地步，三年之内基本上就与贷款无缘了。另外逾期还需要承担高额的罚息，而且逾期时间过长还会被起诉。

逾期的原因有很多种，以下是产生逾期的原因盘点：

1、房贷月供累计逾期或不还款。

2、车贷月供累计期或不还款。

3、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。

4、“睡眠信用卡”激活后不使用，产生的年费未缴纳。

5、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

6、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

7、欠账等经济纠纷。

8、水、电、燃气费不按时交款。

9、助学贷款拖欠不还款。

10、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期。

11、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

二.被查询次数过多

被查询次数过多其实也算是不良信用记录，一般来说，只有借款人需要申请贷款时，贷款机构才会查询借款人的征信。被查询次数越多，这样可能会被贷款机构认为借款人可能急需资金，还款能力不足，如果借款人的征信一年被查询10次以上，很多金融机构也会默认借款人属于高风险客户，拒贷的可能性大大增加。被查询次数过多这个不良信用记录的后果只是被拒贷，没有逾期记录那么严重。

现在的征信系统是二代征信系统，它将查询汇总进行了拆分，分成了六类，分别为本人查询、信用卡审批，担保资格审查，贷后管理，贷款审批，异议查询，分的很详细，其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类，如果是本人查询，那么查询个好几次问题不大。

如果借款人因逾期而产生了不良信用记录，那么就需要养好自己的信用，还清所有的欠款，那么在还清之日起5年后，不良信用记录就会消除，如果借款人因被查询次数过多产生了不良记录，那么就不要去频繁申请，一般贷款机构只能看到两年以内的征信查询次数，如果两年内不频繁申请贷款，那么是有可能可以申请贷款的。