一、业绩

2022年第一季度业绩：营业收入约人民币462.07亿元，同比增长10.6%；实现净利润128.5亿元，同比增长26.8%；收入成本比低至26.2%。归属于该行股东的净利润为128.5亿元，同比增长26.8%；每股收益0.56元。

点评：从数据来看非常漂亮！

二、其他重要指标

1，非利息收入，同比增幅18.70%，归母净利润增幅26.80%，净利息差为2.83%

营收都是双位数增长，很不错！其中净息差同比下降了7个基点，但是环比去年四季度提升了6个基点。在整体降息的大环境下，平安银行的净息差保持的不错。非息收入增幅为18.7%。主要得益于债券及基金投资、票据贴现等业务带来的投资收益增加。

2，零售负债端数据有比较好的提升。资产端数据一般。

3，资产质量：计提/净利润比下降到135%，对公房地产贷款不良率0.45%，低于本行企业贷款不良率 0.28 个百分点，可以初步判断平安银行的新生不良指标基本保持平稳。

4，核心一级资本充足率小幅提升，为8.64%

三、多维度分析

通过（U财经）工具查询；看素质，90%认为较好，其中机构共有9家；看估值，100%认为低估，估值在20-26之间；看操作，8家机构认为强力买入，5家认为买入（如图）

四、未来展望与挑战

总体来说，今年一季报表现非常不错，营收增长方面，投资收入贡献最大。传统对公及零售业务有所放缓。

特别是房地产数据，好的让人有点吃惊！因为经济增速承压、涉房贷款不良增加，多少会对银行的资产质量产生冲击，但平安银行凭借自身优势，表现出了平稳态势。

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因为每条的操作、分析记录和数据追踪都是公开的，都能看的见。

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声明：以上内容仅是个人观点，不代表任何投资建议！

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