如果认为为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。对于选择哪种模式，许多专家和业内人士都在近期进行过解读，主要都是针对LPR未来走势的一种预期，这也直接关系着选择不同模式之后的收益。

房贷利率未来可能走高或走低，还是根据自己的实际情况决定。

LPR利率转换如何办理

以工行为例，该行目前提供手机银行、智能柜员机、短信银行等多种受理渠道。“疫情期间，建议借款人通过手机银行办理，如果确实需要线下办理，建议等到疫情结束后。”该行相关负责人说。从线上办理渠道看，借款人可登录工行手机银行APP，按照“最爱、全部、存贷款、利率基准转换、一键转换”路径点击，按提示操作办理即可。

“如果你是借款合同中的共同借款人，且已在工行预留手机号，在主借款人发起定价基准转换后，你将收到工行95588发送的定价基准转换变更确认短信，此时，你可以直接回复该短信完成定价基准变更确认。”上述负责人说，这一银行短信功能预计将于4月中旬上线。至于转换的生效时间，通常情况下是“实时生效”。例如，在手机银行办理定价基准转换时，如果合同清单中某一笔合同的右上角显示“已按LPR定价”，则说明已经变更成功。但是，如果你的贷款存在共同借款人，则需要所有共同借款人在主借款人发起变更的当天24点前完成变更确认，定价基准变更才能生效。相应地，银行会在定价基准变更成功或失败后，向借款人在该行预留的手机号发送短信提醒，建议借款人及时留意相关信息。

当年房贷打折，现在改为LPR+基点，怎么计算?

你的原利率是4.9%*85%得到的4.165%

改为LPR后，原则上利率保持不变，且不高于原有利率。所以还是4.165%。

换锚的LPR统一以2019年12月20日的LPR为准。LPR为4.80%。

所以你的基点为4.165%-4.80%=-0.635%。

1bp=0.01%。

所以你的利率为：LPR-63.5bp。