招行与钱端之间的“口水战”有了新进展!14亿产品逾期"口水战"真相大白？

招行与钱端之间的“口水战”有了新进展!

据新浪法问报道称，广州天河经侦于日前联系部分投资人，称钱端案中已有几名涉案人员被拘留逮捕，其中包括钱端实际控制人陈强，以及招行员工。

招行11月27日回应券商中国记者查询时表示，对于有该行员工涉钱端案的相关信息，以公安机关正式公告为准。

“如有我行员工涉嫌犯罪，我行坚决支持司法机关依法惩处，绝不回避、不护短、不姑息。后续我行将继续积极配合公安机关调查，在公安机关查清事实，司法机关作出裁决后，依法依规，承担应负的责任。”招行回应称。

员工涉钱端案?招行正式回应

据新浪法问报道，广州天河经侦于25日联系部分投资人，称钱端案中已有几名涉案人员被拘留逮捕，“其中包括陈强，另外也有招行的人，案件还在梳理中，大约年底前会有通告。”

报道中提到的“陈强”，即为广东钱端商务服务有限公司(简称：钱端)的最终实际控制人，他同时也是网金控股的董事长。但陈强与钱端的关系并没有直接体现在股权上，更多通过各种关联关系实际控制。

工商信息显示，钱端公司成立于2014年，注册资本1136.4万元，由广州鼎盛汇盈资产管理企业(有限合伙)持股83.6%，IDG资本设立的北京和谐成长投资中心持股12%，自然人陈钰锴持股4.4%。

今年5月，钱端对外宣布该公司所售产品逾期，并表示投资产品无法按期履约与招行相关，已于5月22日向招行发出律师函，要求招行对截至5月20日已开展的业务提出处置方案。

一时之间，招行被推向了舆论的风口浪尖。此后双方爆发“口水战”。6月26日，广州市公安局天河区分局发布通报称钱端已被立案侦查。

在投资人向新浪法问提供的电话录音中，办案人员称“招行的人也抓了，网金的人也抓了。都已经批准逮捕，上个星期逮捕的。招行抓了这个项目的负责人左创宏。”该名办案人员同时强调，案件相关人员只是涉嫌犯罪，具体是否犯罪应由法院判决。

值得注意的是，在被投资人问及招商银行在该案件中的责任时，该名办案人员表示，招行的责任还在进一步处理，“因为还有一些没有调查清楚的问题，下一步会继续进行调查。”

对于有员工涉钱端案的相关信息，招行11月27日回应表示，以公安机关正式公告为准。“如有我行员工涉嫌犯罪，我行坚决支持司法机关依法惩处，绝不回避、不护短、不姑息。后续我行将继续积极配合公安机关调查，在公安机关查清事实，司法机关作出裁决后，依法依规，承担应负的责任。”

钱端与招行的“口水战”

钱端案之所以备受关注，源于钱端与招行此前大打口水战。

今年5月，钱端对外宣布该公司所售产品逾期，并表示投资产品无法按期履约与招行相关，已于5月22日向招行发出律师函，要求招行对截至5月20日已开展的业务提出处置方案。

彼时信息显示，钱端APP自2018年12月起存在部分项目逾期，其后续逾期待兑付的金额约14亿元(含投资额及投资收益)，涉及9000多投资人。

部分钱端用户也在百度贴吧、聚投诉等互联网社区表示，是通过招行的员工推荐、邀请等注册投资了钱端，“因为有招行的背书，才投资了这家平台”。

5月27日，招行发布澄清声明，称已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作，目前招行与钱端公司及钱端APP没有任何关系，合作终止后，钱端公司未经同意擅自使用招行标识和名称，误导投资者。对此侵权行为，目前法院已做立案处理。

招行在声明中同时否认了逾期资产与其相关。招行称，逾期资产与招行无关，不存在招行与钱端公司协商处置方案的情况，招行与钱端公司的原合作中也不存在钱端公司公告声称的“招行负责审核并投放产品信息”的合作内容。

钱端则在次日公告回应招行。钱端表示“招行所称“与钱端无任何关系”不符合事实，2017年4月后，招行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，且一直对钱端APP各方面工作进行督导。”

公告同时指出，根据双方合作协议的有关约定，合作协议长期有效，除非一方提前三个月通知另一方并就已开展的业务协商处置方案后，方可解除。“但时至今日，招行并未对逾期资产协商出具处置方案，故其无权解除合同”。

5月29日，招行再度表示，以招行提供“信息见证”的金融资产为底层资产的钱端APP投资产品，已于2018年初全部到期顺利结清，没有出现任何资金回款风险。其关联方广东网金控股也向招行出具了结清说明。

5月30日，钱端针对“网金控股出具结清说明”一事回应称，招行实际主导了小企业E家智能投资业务的整体运作，而非仅仅提供融资见证服务。

几轮“甩锅”之后，6月26日，钱端与招行之争有了实质性进展。当日，广州天河警方通报称钱端已被立案侦查。

随后第二天，招商银行总行相关负责人与钱端事件中的投资人在深圳东海社区街道办进行了第二次会面沟通，招行承认通过公司项目“员企同心”推广过钱端，并表示会对此次事件负责到底，至于最后招行要承担怎样的责任则由法院判决或者政府来决定。

多地银保监局认定招行违规

今年9月，两封广东银保监局和北京银保监局关于招行与钱端纠纷投诉的回复函在网上流传。两封投诉函均显示，招行在“钱端”事件中确实存在违规行为。

广东银保监局给出的回复函上显示，招行广州分行员工确实向消费者推荐“钱端APP”，推荐过程中未完整告知消费者招商银行于钱端APP产品的信息见证关系，未准确对风险进行提示。

广东银保监局称，上述行为违反《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》(银监发〔2013〕38号)第九条的规定。该局已约谈该分行相关负责人，督促改进业务管理流程，从严问责。

北京银保监局则在给投资人反应问题回复的函中表示，招行原客户经理推荐钱端APP，违反了《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第十一条、十三条等规定，“我局将责令该行限期整改”。

而据投资人反馈，近期又有福建银保监局、陕西银保监局和四川银保监局认定招行在相关业务中存在违规情况。

其中，福建银保监局认为，招行福州分行向客户推荐“钱端APP”过程中未充分告知招商银行与钱端产品的关系以及钱端产品风险，违反了中国银监会《关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第九条规定。

陕西银保监局认为招行西安分行工作人员未准确对风险进行提示。

而四川银保监局称将责令招行成都分行认真整改。

此外，江西银保监局、深圳银保监局均通过短信或通知书的形式回复称已在职责范围内部分受理钱端APP相关事件。