前5个月银监开出1400张 11张罚单金额超过千万

银监系统严监管态势仍在继续。

根据银保监会官网信息统计，截至2018年5月31日，今年前5月银监系统共开出罚单超过1400张，覆盖从国有大行、股份制银行、城商行到外资银行等商业银行及各类金融机构，违规原因包括信贷、票据、理财、信披违规，违反审慎经营，挪用资金等几大类。此外，还有二十余张罚单涉及房贷业务。

基金君统计显示，仅前10名的罚单合计就被罚超过了9亿元，全部罚单金额至少十几亿元。

前5月银监系统开出罚单1404张

今年以来，银保监会以及地方银监局(含分局)针对商业银行等金融机构违规行为，已经至少开具并披露了1404张罚单(罚单统计以公布时间为准)。其中，银保监会开具10张，地方银监局开具472张，银监分局开具922张。

在被处罚的银行中，既有国有四大行，也有城商行、农商行，以及银行业的从业者。处罚方式除了监管整改外，还包括罚款、终身禁止从事银行业工作等。

数据显示，2017年上半年银监会共开出1512份罚单，罚单力度空前。就数量来看，今年的处罚力度更严于去年。分月份来看，从今年1月到5月，银监系统分别开具552张、366张、109张、170张、197张罚单。

基金君粗略统计发现，处罚案由最多的是信贷业务违规。作为银行传统业务，信贷业务是银行违法违规的高发地带。违反审慎经营原则在罚单中出现的频率也很高，银行在风险控制方面仍需加强。另外，票据业务也是银监系统的处罚重点，在所有罚单中共出现近百次。信披及上报违规同样是银行违法违规的重灾区，可能与监管层今年以来对银行信披方面的重视度增加有关。

除这些常规处罚案由外，1400多张罚单中还包括“其他”类型违规行为，例如管理不尽职、存在损害客户利益的行为、遗失金融许可证以及违规任职等各类违规案由，其中，管理不尽职占较大比例。

11张罚单金额超过千万

值得注意的是，在1404张罚单中，有11张超过1000万元的罚单，其中包括1张超1亿元的罚单、5张超过5000万元的罚单。上述千万级罚单共计罚没金额9.22亿元，而单张罚款金额最高为4.62亿元。

从做出处罚的时间来看，这些千万级罚单集中在今年年初。高达4.62亿元的最大罚单，由四川银监局对上海浦东发展银行成都分行开出。

据悉，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

1月27日，银监会网站披露，银监会统筹协调相关银监局依法查处了中国邮政储蓄银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元，其中案发机构邮储银行武威市分行被罚9050万元。各地银监部门也在同日披露了42张对涉案机构和人员的行政处罚单，其中就包括5张千万级别罚单。

5月4日，银保监会官网发布了对招商、浦发、兴业三家银行的处罚信息，这是银保监会自4月8日挂牌成立后开向银行的首批罚单。三家银行被合计罚没近2亿元，违规行为主要涉及理财、存贷款、同业等业务。

值得一提的是，仅就银行被罚金额来看，上海浦东发展银行今年被罚金额超5亿元，位列被罚银行之首。中国邮政储蓄银行被罚金额已上亿元，在银行被罚金额排名中位居第二。因涉及79亿票据大案，林蛟河农村商业银行被罚金额达7744.5万元，为今年以来被罚金额排名第三的银行。

消费金融、AMC等纷纷上黑榜

从银监系统今年以来的处罚对象来看，除银行机构外，金融租赁公司、消费金融以及资产管理公司等较为特殊专业性金融机构均接到了罚单，监管打击范围可谓360度全覆盖不留死角。

日前，上海银监局公布了对“2017年最赚钱的消费金融公司”中银消费金融的行政处罚书，中银消费被罚没138万元，这也是消费金融公司接到的年内首张罚单。中银消费主要违法违规事实为2016年7月，该公司在办理部分贷款时，存在以贷收费的行为。

《金融违法行为处罚办法》第十六条第(二)款规定，金融机构办理贷款业务，不得向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。

中银消费金融是国内首批3家消费金融公司之一。根据中银香港公告，中银消费金融2017年营业收入40.05亿元，同比增长70.65%。净利润达13.75亿元，同比增长157.78%。中银消费金融超过招联、捷信，成为2017年净利润最高的消费金融公司。

强监管之下，资产管理公司也未能幸免。国有资产管理公司长城资产河南分公司存在违规收购金融机构非不良资产;违规隐匿不良资产，掩盖真实风险等违规情况。4月23日，河南银监局披露的罚单显示，由于上述两项违规案由，长城资产河南分公司合计被罚80万元。

四大AMC(资产管理公司)之一的华融资产山西省分公司则存在未经授权审批办理业务，内部控制失效;未落实风险控制措施，导致担保权悬空并出现风险等情况，该公司因此被罚70万元。

常以风控严格自居的外资银行此次也出现在被处罚名单中，南洋商业银行、韩业银行、西班牙桑坦德银行均榜上有名。

此外，政策性银行也出现了多起因违规被罚的现象。例如山西银监局披露显示，中国农业发展银行阳曲县支行因违规对外提供融资担保被罚30万元，相关责任人张明辰被禁止终身从事银行业工作。

北京银监局网站4月23日披露的罚单则显示，中国进出口银行北京分行因内控管理严重违反审慎经营规则被罚50万元，直接责任人李昌军则因违法对外提供担保，被取消终身的董事、高级管理人员任职资格，禁止终身从事银行业工作。